どーも、こんにちは！今すぐ仕事辞めたいツマジーです。
今回は、【貯めたら勝ち】準富裕層ってどんな人？資産5000万円貯まると起きる変化＆貯める方法というテーマでやっていきたいと思います。 5000万円と聞くと、ものすごい大金ですが、マネーリテラシーが高い方は5000万円を最終的な目標にしている方もいらっしゃるのではないでしょうか？
資産5000万円は準富裕層と呼ばれ、達成までの道のりは長いですが
資産形成を続けていれば、私たちのような普通の人でも必ず到達できると思います。 今回の記事では、5000万円持っている人の特徴・5000万円貯まると起きる変化・5000万円の貯め方について解説していきます。
この記事を見る事で、資産5000万円についての理解が深まり、達成できる可能性がグッと上がります！
資産5000万円貯めて準富裕層になりたい方、老後を悠々自適に過ごしたい方、資産形成頑張りたい方は必見です！ぜひ最後までご覧ください！
この記事の動画版はこちら！
資産5000万円は上位何％？
まずは、資産5000万円持っている人の割合を見ていきましょう！
先ほども言いましたが、資産5000万円は準富裕層で、お金持ちピラミッドの階級では上から3番目です。各階層の割合はこんな感じ
今回のテーマである、準富裕層は6.0％、全体の上位8.8％です。
私のチャンネルをご覧になってる方は、30代～50代の方が多いので
周りに1人か2人は居るよって方もいらっしゃるのではないでしょうか？
大体12人中の1人は5000万円以上持っていますので、居ても何らおかしくありません。
言わないだけで、同じ会社の中にもちらほら居るかもしれませんね
ここまでデータを見てきましたが、注意して頂きたいのはこの調査は純資産である、という事です。
純資産とは、現金や株式などの資産から住宅ローンなどの負債を引いた額です。
また、この資産には不動産は入りません。これ、違和感がありませんか？
以前コメントで、住宅ローンの負債は引いているのに不動産は資産に入れていない
という大変すばらしいコメントを頂きました。
私にとっては盲点だったので、このデータの弱点のようなものを気づかせてくれました。
ですので、このデータは参考程度に見た方がいいと思いました。
まぁそれでも上位8.8％ですから、少数派であることには間違いないと思います。
5000万円持っている人の特徴
では、5000万円持っている人はどんな人なのか、見ていきましょう！
結論から言うと、年収とマネーリテラシーが高い人が多いです。
具体的な特徴をまとめたものはこちら。
勝ち組じゃねーか！自分には当てはまらないから無理！と思った方もいらっしゃるのではないでしょうか？
でも、行動次第で当てはまるものが5つ中3つもありますよ！どれか分かりますか？
もうお気づきですよね。投資や節税・お金の勉強はやろうと思えば誰でも出来ます。
今まさにこの記事を見ている方は、お金の勉強をしていますよね
私個人の見解ですが、資産5000万円達成できる人って節約・投資を継続出来る人だと思うんですよ
もちろん年収が高い方が資産形成には有利です。
翌年の資産増加額の公式は、収入-支出+（資産額×利回り）ですから、収入が高いに越したことはなりません。ただ、収入が高いだけでは準富裕層になるのは難しいです
5000万円以上持っている準富裕層の方は、お金・節税に詳しい人が多いです。
誰が言っていたのか忘れてしまいましたが、お金持ちは税金の話をする、一般人は年収の話をすると言っていました。
この言葉に妙に納得させられたんですよね。
友人と年収の話はしたことがあるけど、税金ってした事ありますか？
無いって方が多いのではないでしょうか？
でも、お金持ちは頻繁に税金の話をしている、ここに庶民との壁を感じたんですよね
女王の教室で有名な阿久津 真矢さんも言っていました。
いいかげん目覚めなさい。
日本という国は、そういう特権階級の人たちが楽しく幸せに暮らせるように、
あなたたち凡人が安い給料で働き、高い税金を払うことで成り立っているんです。
そういう特権階級の人たちが、あなたたちに何を望んでるか知ってる？
今のままずーっと愚かでいてくれればいいの。
勉強しない人は搾取され、資本家側に有利な仕組みになっているのに気づいていないんです
リボ払いなんて可愛い名前にして、凶悪な金利を庶民から取っていたり
源泉徴収という巧みな手法で、会社員に税金を実感しにくくしている
しかも、税金の計算は複雑にして分かりにくい…
悔しいですが、敵ながらアッパレです。源泉徴収とリボ払いを考えた人はめっちゃ天才だと思います
でも、お金持ちは無駄な金利や税金は一切払いません！
そのことに気付いた私は、お金持ちの真似をして節税しています。
配偶者の年収を愚痴ってる暇があったら、お金の勉強をして行動しています。
こちらは令和4年分の還付額です。
米国株ETFの配当金の所得税や、外国税額控除で3万円位戻ってきました。
確定申告をするだけで、32767円節税出来るって凄くないですか！？
副業だとすると、時給1万円以上です！
今年度から住民税申告不要制度が廃止になったので、節税効果は下がりますが
医療費控除やふるさと納税などもしていますので、今年も確定申告はする予定です。
めんどくさがって確定申告をしない人が本当に多いですが、節税出来そうなものがあれば、ぜひやってみて下さい！
準富裕層の職業
準富裕層の特徴が分かったところで、どんな仕事をしているのかも見ていきましょう
まずは1つ目は、インカムリッチプロフェッショナルです。
インカムリッチプロフェッショナルとは、高収入で専門性の高い職業についている人のことです
具体的にどんな職業かというと、医者・弁護士・会計士・外資系企業の社員・パイロット・プロアスリート・芸能人などです。 実際にパイロットの知り合いがいて、源泉徴収票を見せてもらいましたが年収1000万円超えていました
厚生労働省の令和4年度賃金構造基本統計調査によると、パイロットの平均年収が1600万円らしいですが、これはガチだと思いました。
やはり、誰にでも出来ない専門性の高い職業は年収が高いですね…
誰にでも出来る仕事をしてる私にとって、雲の上の人達です
準富裕層の職業2つ目は、フリーランスです。
具体的には、ブロガー・ユーチューバー・漫画家・プログラマー・カードショップ経営などです
会社に居ればお金を貰えるわけではなく、自分の力で稼がなければいけませんが、収入は青天井です。
一発当てて事業売却すれば、一気に準富裕層になれる事もあります
なんか…夢がありますね！
私もYouTubeが一発当たらないかなぁ…なんて夢を見て、気づいたら1年半経ってました…
職業ではないですが、パワーカップルも多いです。
定義は色々あるみたいですが、世帯年収1000万円以上がパワーカップルと言われていますね。
まぁ、うちは私が足引っ張りまくってるので無理なんですけど、夫のヘイジーの会社の女性社員の方は年収700万円ほど、その女性社員の夫も大手自動車メーカー社員なので、毎月30万円以上投資に回しているそうです。
その方の世帯年収は1500万円位だと思いますが、1人で1500万円稼ぐよりも2人で1500万円稼いだ方が税金の面で有利です。2人で稼いだ方が手取り100万円近く多くなります。
こういった入金力がバグってるパワーカップルも準富裕層に結構居ますね
5000万円貯まったらになったら起こる変化①
資産5000万円超えると起こる変化1つ目は、FIRE・サイドFIREが出来る、です。 生活防衛資金を500万円、4500万円を投資すると、月16.5万円の不労所得がGET出来ます。
この金額は、来年から始まる新NISAを活用し、年間投資上限額である1800万円を非課税運用したものとして計算しています。
2023年の総務省の家計調査によると、単身世帯の平均生活費は159,241円、2人以上世帯の平均生活費は295,539円です。 1人暮らしだったら、すべての生活費が賄え、フルFIRE出来ます！
2人以上世帯でも生活費の半分は賄えます。
フルFIREは難しい人が多いと思いますが、サイドFIREでしたら結構余裕を持ってできます。
実際に我が家も資産5000万円でサイドFIREするのが目標です！
実際にサイドFIREした場合、いくら必要なのか見てみましょう
資産収入が16.5万円なので、単身世帯は働かなくてOK、2人以上世帯なら月13万円の
労働収入が必要です。
2人以上世帯の方は2人で13万円ですので、1人6.5万円ですね
時給1500円だったら1日7時間働けば、週2で月8万円稼げます
週2でいいなら、やってみたい仕事も出来そうですよね！
夫のヘイジーは、銀だこでバイトしてみたいらしいですが、サイドFIREしなきゃ選べない仕事ですよね
資産3000万円の時もサイドFIRE出来そうでしたが、5000万円はサイドFIRE後の余裕が出てきますね。
資産3000万円でサイドFIREする場合と比べてみましょう。
資産収入の差は、月6.7万円、年間80万円です。この差が結構大きいんですよね
3000万円未満でFIREする方も3割ほどいらっしゃるみたいですが、個人的にはサイドFIREするなら
最低5000万円は欲しいですね
資産5000万円あれば、精神的に余裕を持ってサイドFIRE出来そうですね
5000万円貯まったらになったら起こる変化②
資産5000万円超える起こる変化2つ目は、さらにお金の余裕が産まれる、です。
まぁそうだよねって思いますよね
突然ですが皆さん、5000万円あれば何年ニート出来ると思いますか？
生活費20万円の場合、約21年もニート出来るんですよ！！
しかも、資産運用しなくて21年ですよ！！ヤバくないですか！？
21年あれば再就職したり、自分で事業をおこしたり、ニートしてても何とかなりそうですよね
ちょっとした好奇心で5000万円のうち4500万円を5％で運用しながら取り崩した場合も
シミュレーションしてみました。
運用しながらの取り崩しですと、なんと55年7カ月も資産が長持ちします！
40歳から取り崩したら95歳まで、50歳からだと105歳、30歳からだとしても85歳まで資産は長持ちします！！
しかも、現金で500万円もあるんですから、素晴らしいですね
リアル人生ゲームもゴール目前って感じですし、金銭的にも精神的にも余裕が出ますから、人生も楽しいでしょうね★
複利効果も大きくなって、投資もさらに楽しくなってくるし、人生の選択肢も増えるしで最高ですね！！
5000万円貯まったらになったら起こる変化③
資産5000万円超えると起こる変化3つ目は、資産を減らしたくなくなる、です。
資産総額が5000万円超えたら、4000万円台に戻りたくないって方も多いのではないでしょうか？
資産額が大きくなると株式の値動きも大きくなるので、値動きには耐えられない方も結構居ると思います。
資産3000万円の時ですら、1ヶ月150万円～300万円変動するのに、5000万円だと250万円～500万円ですよ！？500万円動いたら耐えられますか！？
しかも、リーマンショックレベルの暴落が来たら、半分以下になりますからね…
投資続けられますか？って話なんですよ。
絶対耐えられないし、投資辞めちゃうと思うんですよね。
なので、債権やREITもポートフォリオに入れると値動きもいくらか抑えられるので、いいと思います。
投資はメンタルとの勝負です
いかに値動きに耐えられるか、途中でやめないかが一番重要です。
資産額が大きくなってきたら守りを強化する人が増えます。
自分が投資を続けられる資産配分を探りましょう！
誰でも達成できるのか？
5000万円あれば人生のゴールは目前だという事は分かったけど、誰でも達成出来るの？
って思っている方もいらっしゃると思います。
私は節約と投資を継続すればほとんどの人は5000万円貯められると思います。
収入が高くない方でも、30年間投資を続けられれば、月6万円の積立てで5000万円貯まります
30歳の人が今から投資を始めたら、貯金0でも60歳には資産5000万円達成出来ます！
しかも、月6万円という事は、年72万円。ボーナスもいくらか投資に回せればいけそうですよね。
これならほとんどの人が出来そうですよね？
ちなみに、10年だと月32万円、20年だと月12万円です。
10年は無理そうですが、20年だったら努力次第でいけると思います。
投資の期間が長くなると複利の効果も大きくなるので、積立額も少なくて済むんですよね。
10年だと1136万円が、20年だと2080万円、30年だと2837万円が運用益です。
30年だと半分以上が運用益なです！複利の力って凄いですよね
必要積立額をまとめた表はこんな感じです。
7％でシミュレーションしたものも載せました。
7％で運用できた場合、20年でも10万円切り、30年だと5万円いきません
20年以上かけて資産形成すれば、達成できそうですね
5000万円の貯め方①
では、ここからは5000万円貯める方法を3つ紹介します！
5000万円貯める方法1つ目は、支出の最適化です。
具体的な支出の最適化のやり方はこちらの動画をご覧ください
動画を見る時間が無い人のために、簡単に支出の最適化の方法を紹介します
まずは、家計簿をつけましょう！
めんどくさくて続かないって方は、家計簿アプリを使いましょう！
私も家計簿挫折経験ありですが、アプリなら寝ながら入力出来るので続けやすいですよ
家計簿をつけたら弱点を探しましょう。
家計簿は家計のレントゲン写真のようなものです。細部までくまなく無駄がないか探しましょう。
無駄とは、別にやらなくても生活レベルや満足度が下がらない支出の事です。
例えば、スマホの通信費を格安シムにする、保険を見直す、付き合いの飲み会を減らす、などですね
無駄を見つけたら、削除、削除、削除！
無駄を削除するだけの簡単なお仕事です★出来そうな気がしませんか？
5000万円の貯め方②
5000万円貯める方法2つ目は、投資をする、です。
資産5000万円貯める為にはやっぱり投資は必須です。
貯金だけだと莫大な積立額が必要です。
投資をするかしないかでこんなに違うんです！
でも、元本割れのリスクもあるし、投資って怖いと思う方もいらっしゃるとは思いますが
私からしたら、確定で数％の金利を取られる住宅ローンやカーローンの方がよっぽど怖いですけどね。ローンを組めるなら、投資は怖くないと思います
投資は長期でやればやるほど元本割れの確立が低くなります
国はNISAやイデコなどの非課税制度も用意してくれています！
使わない手はないですよね？
今、働いてる人達が年金をもらう頃には、今よりも確実に少なくなるし、資産は沢山あるに越したことはないと思います
貯金だけだと30年の期間をとっても毎月約14万円積立てなければいけません。
子供の教育費がかかる時期も14万円貯金出来ますか！？
多分、出来ない人が多いですよね？
なので、5000万円もの資産を作るには投資の力を借りるのが必須なんです！
ぜひ、優良なインデックスファンドを購入して、投資をしましょう！
5000万円の貯め方③
5000万円貯める方法3つ目は、収入を上げる、です。
転職をして年収を上げたり、副業をしたりと自分に合った方法でやってみればいいと思います。
これが出来ないから苦労してるんだよって方もいらっしゃるのではないでしょうか？
まぁ、私も副業でYouTubeやってますが、めっちゃ大変です！
なので、ぶっちゃけそこまでオススメはしないです。
手術をした後も、旅行に行って皆が寝た後も、YouTubeの動画作成をしていました。
収益化までも1年かかりました。これ、続けられますか？
無理な人の方が多いのではないでしょうか？
ここまで、暗いを話してきましたが、今までのキャリアがある人は転職で成功するかもしれませんし
社宅がある会社に転職出来れば、年収100万UPしたのと同じようなもんですからね。
私の夫も運よく社宅のある会社に転職出来ました！
転職活動で、数か月休日は無かったですが…
そして、もしもYouTubeなどの副業で成功したら収入は青天井！
サラリーマンの月収の何倍も稼げるかもしれません！！
でも収入アップを目指すのは、支出の最適化と投資をして、余裕が出来てからでいいと思います！
そして、収入アップを目指すならまずは自分の出来そうな事から始めてみましょう！
失敗してもいいので、とにかくやってみる事に価値があると思います。
一緒に準富裕層目指しましょう！
ここまで見てくれた方は、資産5000万円の準富裕層になる素質がかなりあると思います！
5000万円貯めるのは簡単ではありません。
途中で諦めたくなるかもしれません
ですが、カイジの兵藤会長のように現状に満足せず、一緒に準富裕層を目指しましょう！
そしてゆくゆくは資産1億円以上の富裕層も目指したいですね！
ちなみに、資産5000万円を追加投資なしで5％でほったらかし運用すると約14年で1億円になります。
これ、若いうちに相続したらヤバい事になりますよね…
5000万円貯める事が出来たら、億り人になれる可能性は十分ありそうですね！
私と一緒に資産形成頑張りましょう！今回の記事が参考になれば嬉しいです。
最後まで読んで頂き、ありがとうございました。
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