どーも、こんにちは！今すぐ仕事辞めたいツマジーです。
今回は、【衝撃の事実】9割の人が投資を長期投資を続けられない5つの理由というテーマで
やっていきたいと思います。 いきなりですが質問です。資産形成において一番重要な事は何か、知っていますか？
このチャンネルをよく見て頂いてる方なら、何度も聞いてるかと思いますが、
資産形成で一番重要な事は、どんな時も投資をやめない事です
しかし、ほとんどの方が長期投資が出来ないのが現実なんです
こちらは、QUICK資産運用研究所が調べたファンドの平均保有期間の推移のグラフなのですが、
全ファンドの平均保有期間は3年以内になっています
ビックリですよね！今回の記事では、ほとんどの人が長期投資出来ない理由5つと、どうすれば長期投資出来るのか解説していきたいと思います
この記事の動画版はこちら
長期投資をした方がいい理由
資産形成は長期投資をする必要があると言い続けていますが、そもそもなぜ長期投資をするべきなのか？解説させて頂きます。
結論から申し上げますと、長期投資をすれば資産が増える確率が高くなるからです
こちらのグラフは、S&P500の1950年~2013年の各運用期間における年平均リターンを示したものです
15年以上投資すれば、リターンは最低でも4.21％となっており、プラスになっています
勘のいい方ならもうお分かりですよね？そうです、1950年以降はどの期間をとっても15年以上投資すれば、リターンはプラスになっていたんです。つまり、15年以上の長期投資をすれば資産が増える確率が高いという事
実際にS＆P500にほぼ連動する、Morningstar US Large Cap指数に20年間、毎月3万円投資したらどうなるのか、見てみましょう。期間は2003年8月から2023年7月です。
結果はなんと！投資額720万円に対し、資産額は3665万円になりました！
約2950万円が運用益です！！これ、ヤバすぎますよね！？
もちろん、将来は今まで通りになるとは限りませんが、人間が生きている限り、経済成長していくと私は思っているので、長期投資をすれば資産が増える確率が高いと思います
インフレで確実に価値が目減りする銀行預金のみという方が、私はリスクがあるのではないかと思っています
理由①含み損に耐えられないから
長期投資を続けられない理由1つ目は、含み損に耐えられないからです。
皆さんは投資を始める時、資産額シミュレーションをしませんでしたか？
そう、こんな感じのシミュレーションです。見たことがある方も多いですよね？
毎月3万円を年利5％で20年運用すると、約1233万円になります
実は私もシミュレーション大好きで画面の前でニヤニヤしながら頻繁にやってるんですけどね
こういったシミュレーションを見ると、右肩上がりに資産が増えていくものだと思ってしまいますが
株価はこんなきれいな右肩上がりで上昇しません
増えたり減ったりを繰り返し、長い目で見たら右肩上がりに増えていた、というような値動きをします
S&P500の平均利回りは約9％ですが、毎年資産が増えるわけではなく、大きく増える年もあれば
資産が減る年もあります
私も動画で何度か言ってますが、2022年は相場が芳しくありませんでした
中には、資産が減ってしまった人もいらっしゃるのではないでしょうか？
そう、リターンがマイナスだったという年もあるんです
また、当然暴落にも遭遇します。3年半前にはコロナショックがありましたし、
2008年にはリーマンショックがありました。
頑張ってコツコツ積み上げてきた資産は見る見るうちに減り、最終的には半分近くになります
シミュレーションで毎年右肩上がりで増えていくと思っていた資産がいきなり半分近くになった時
人間は耐えられ無くなり、相場から退場してしまうんです
暴落が来たらパニックになり、毎日毎日減っていく資産を見るともう株価は回復しないんじゃないか？
と思いますよね？ ですが、100年に一度の経済恐慌と言われたリーマンショックでも約3年で株価は回復し、リーマンショックから9年後にはS&P500指数はリーマンショック前の約2.2倍になっています
どうですか？この話を聞いたら、暴落が来ても少しは安心しませんか？
暴落時に投資をやめてしまうのは、凄くもったいないことなんです
私が投資を始めたのはコロナショック真っ只中でしたが、安く変えてラッキーと思いながら約300万円分ETFや投資信託を買っていました
その甲斐あって、コロナショックから回復した今では約360万円が運用益です
先ほど、2003年から20年間毎月3万円投資をしたシミュレーションをしましたが、20年間続けていれば+2950万円でした。
もしも2008年9月のリーマンショックの暴落時に投資をやめてしまった場合はどうなるでしょうか？
なんと-9万円になってしまいます
辞めてしまうのはとても勿体ないと思いませんか？
この話を聞いてもどうしても堪えられない方もいらっしゃるでしょう
そんな方におススメしたいのが、高配当株投資です
2022年は相場が芳しくなかったですが、そんな中でも、ポートフォリオの約85％が高配当株の私は、
2022年の1年間で約40万円の配当金を受け取りました。
ちなみにこの40万円は、税引き後の金額で確定申告で戻ってきた配当金も含んでいます
また、投資額に対する配当利回りは、4.76％でした。
弱気相場の中でも40万円の配当金があったという事実が、私にとってはとても嬉しかったですし
投資を続けていくモチベーションアップにもなりました
高配当株は税金面で不利ですので、配当金が出ないインデックスファンドに比べて資産形成効率が悪いですが、弱気相場や暴落相場で心の支えとなってくれます
暴落時に退場するよりは多少資産効率が落ちても投資を続ける方がいいので、
どうしても堪えられない方は、ポートフォリオの一部に組み入れてみるのもいいのではないでしょうか？
まだまだ高配当株のメリットはあるのですが、話すと長くなりますので、詳しくはこちらの記事をご覧ください
理由②リスクを取り過ぎているから
長期投資を続けられない理由2つ目は、リスクを取り過ぎているからです。
リスクを取り過ぎている、というのは主に生活防衛資金にまで手を出してしまっているという事です
投資は余剰資金で、という言葉をよく聞きますよね？
え？お前が言うな？失礼しました
ですが、ポートフォリオの現金比率2％未満の私がそうだからこそ、分かるんです！！
投資をしないで現金で置いておくのが勿体ないという欲丸出しで、現金比率を増やせずにいます
幸い生活費にまでは手を付けていませんが、暴落時に現金が必要になったら目も当てられません
投資の理想は、安い時に買って、高い時に売る、でしたよね？
生活防衛資金が無かったり、生活費を削って投資をしていたりすると、いざ現金が必要ってなった時に
投資している資産を売らなければいけません
それが弱気相場だろうが、暴落相場だろうが売る一択になってしまいます
そんな時に売ってしまったら、高い時に買って、安い時に売る、という理想とは真逆の行為をしてしまいます
私は今、目が覚めました
毎月の投資額の10％を生活防衛資金として貯金する事にします
だって、暴落時に資産を売らなければいけなくなって後悔しても遅いんですから
私のようにリスクを取り過ぎている方、現金のままで置いておくのは勿体ない！という気持ち、痛い程分かります
でも、何かあってからではもう遅いんです！
私と一緒に歯を食いしばって、毎月の投資額から1万円でもいいので生活防衛資金に回し、現金として
取っておきましょう！私も正直、メンタル的にきついですが、もう決めました
私と一緒に頑張りましょう！
理由③投資対象への思い入れ、理解が無い
長期投資を続けられない理由3つ目は、投資対象への思い入れ、理解が無いからです。
今は米国株がいいですよ！とか、インド株が激熱ですよ！とか、長期的に見たら全世界株がいいですよ！などなど、あげたらキリがありませんが、金融機関やインフルエンサーの影響を受けて脳死で買ってしまった人もいらっしゃるのではないでしょうか？え？私？もちろん影響されまくって、某有名ユーチューバーの動画見て即購入を決めましたよ！
とまぁ、私のことはさておき、なんとなく投資商品を理解しないまま買ってしまうと、暴落や含み損が出たときに売ってしまうと思うんですよね
やっぱり自分の命と引き換えに稼いだ大切な大切なお金を投資するなら、どんなファンドに投資するのか・このファンドはどんな時も手放さずに20年・30年と持ち続けられるのか？ここまで考えてからファンドを買いましょう
私もYouTubeでポートフォリオや配当金を公開していますが、私の保有商品に影響を受けて頂き、購入し、万が一損したとしても自己責任となってしまいます。ツマジーふざけんな！って思ったとしても
私は一切責任を取る事は出来ませんし、私以外のユーチューバーや金融機関の人も責任は取れないんです。ですから、自分が納得して、惚れ込んだファンドを買いましょう
投資は結婚に近いと言っていた大物ユーチューバーの方がいましたが、私もまさにその通りだと思いました
夫のヘイジーと喧嘩した時は嫌になり、何度離婚だ！って言ったか分かりません
恐らく投資でも、含み損が出たときはまさにこんな感じで手放したくなってしまうでしょう。
でも、初心を思い出しましょう！私もヘイジーと結婚した頭がチンパンジーになっていた時の事を思い出し、離婚せずに今も仲良くやっています
投資も同じです。自分で納得して選んだファンドは何があっても手放さない
一度は愛したファンドなんですから、いい時も悪い時も一緒に居ましょう
例外として、ボッタくり投資信託はすぐにでも手放してください
DV/モラハラなどと同じで、自分にとって悪影響を及ぼすものからはすぐに離れましょう
理由④手っ取り早くお金持ちになりたいから
長期投資を続けられない理由4つ目は、手っ取り早くお金持ちになりたいからです。
投資の神様であるウォーレンバフェットさんは、とある対談で聞かれました
あなたの投資方法はシンプルなのに、なぜ人はあなたの真似をしないのですか？
バフェットさんは「ゆっくりお金持ちになりたい人はいない」という名言を残しました
そういった方が私を含め大半だと思うので、投資を続けられないんだと思います
皆さんも出来るだけ早くお金持ちになりたいと思いませんか？
私は最初、投資を始めようと思ったのは老後資金の為でした
ですが、どんどん欲が出てきて、YouTube始めた頃は10年でサイドFIREしたいとなり、
今は新NISAも始まるし7年でサイドFIREする！って感じでどんどん目標期間が短くなっています
皆さんも出来れば20年後・30年後ではなく、出来れば今すぐ、長くても数年後にはお金持ちになりたいですよね？
そうなると、レバレッジをかけて利回りを上げようとしたり、仮想通貨やFXなどギャンブル性の高い投資をしてしまいます。もちろん、ハイリスクなので、大きく資産を減らしてしまう可能性も高いです
こうなってしまうと、やる気を失ってしまい、投資から離れてしまい、長期投資どころではありませんよね
ウォーレンバフェットさんは、こうも言っていました
「急いでお金持ちになろうとしてはいけない」
結局、急いでお金持ちになろうとすると、資産を減らしてしまう可能性が高くなり、結果として
遠回りになってしまいます。こういう時は、急がば回れ、余計なことはせず、長期投資でゆっくり
お金持ちになる事こそが、一番の近道です。
投資の運用成績に関する面白いデータがあります
投資の運用成績が良かった人1位は、なんと亡くなってる人、2位は運用しているのを忘れている人
信じられないとは思いますが、これが現実です
自分でなんとかしようとせず、投資をしている事を忘れていた位の気持ちでいましょう
理由⑤ほったらかし投資が出来ていないから
長期投資を続けられない理由5つ目は、ほったらかし投資が出来ていないからです。
長期投資をするぞ！と決意して投資を始めた皆さん、毎日証券口座にログインして資産額を見ていませんか？特に投資を始めたばかりの頃は、気になっちゃって、1日何回もログインして資産額を確認してちゃいますよね
私も投資を始めた頃はそうでした
この行為は、値動きを見るのが楽しい、ワクワクする、という方にとってはいいのですが
時として、投資をやめてしまう原因になってしまいます
特に弱気相場や暴落相場の時は、どんどん資産が減っていくのを目の当たりにします
一度資産が減っていくのを見てしまったら最後、気になって気になって仕事も手につかない！
なんて事にもなりかねません。
こうなってしまうと、仕事も手につかないし、夜も眠れないし、メンタルきついから投資辞めようって
気持ちになってしまいます。これは良くないですよね。
最初に決めた長期投資をする、というルールも破ってしまっていますし、
何より証券口座は頻繁に見るものではないと思います。
私も投資を始めたばかりの頃は、ワクワクして毎日資産額を確認していましたが
今は株を買う時と資産額を集計する時の月2回しか見ていません
先ほども同じデータを紹介しましたが、投資の運用成績が良かった人1位は、亡くなってる人、
2位は運用しているのを忘れている人なんです。
証券口座にログインして、資産額を見ても何も変わりません
私たちは一度ファンドを購入したら、何もしなくていいんです
こんな事を言うと、投資ってつまんないじゃんって思う方もいらっしゃると思います
そうなんです、投資ってつまんないんです。そういうものなんです
皆さんは投資以外にもやるべき事、やりたいこと、沢山ありますよね？
もちろん、専業投資家になりたい、という方は投資に時間を使ってもいいと思います
ですが、大半の人は投資に時間を使うよりも、やりたい事があるはずです。
大切な家族と過ごしたり、友達と遊んだり、旅行をしたり…
投資はほったらかしておけば勝手に増えていくものだと割り切って、資産の確認は月に1度位にして
自分がやりたい事に全力で取り組みましょう！
長期投資で大きな資産を作ろう！
ここまで、投資を続けれられない理由を5つ紹介してきましたが、いかがでしたか？
もう一度、続けられな理由5つをおさらいしておきましょう
投資を続けられない理由は1つめは、含み損に耐えられないから
暴落時に売ってしまうと大きなリターンを取り逃してしまいます
100年に1度の経済恐慌と言われたリーマンショックでも約3年で株価は回復し、
リーマンショックから9年後にはS&P500指数はリーマンショック前の約2.2倍になっています
投資を続けられない理由2つめは、リスクを取り過ぎているから
投資は余剰資金で行いましょう。決して生活防衛資金や生活費に手をつけてはいけません
投資を続けられない理由3つめは、投資対象への思い入れ、理解が無いから
投資は結婚と同じです。自分が惚れ込んだファンドを購入し、相場が芳しくない時でも手放さないでください。私もヘイジーを手放しません
投資を続けられない理由4つ目は、手っ取り早くお金持ちになりたいから
投資はお金持ちになるまで時間がかかります。早くお金持ちになりたい場合は、投資の利回りを上げるのではなく、入金力を上げる努力をしましょう
投資を続けられない理由5つ目は、ほったらかし投資が出来ていないから
証券口座の資産額を確認しても何も変わりません。投資以外に自分がやりたい事に全力投球しましょう
20年も30年も長期投資をする、というのは簡単でも、出来る人はほとんどいません
ですが、30年投資を継続出来たら、大きな資産になります
実際に30年投資をしたという方から、こんなコメントを頂きました。
なんと、1.8億円の投資資産のうち、1億円が含み益、しかも、8000万円のうち半分は配当金が原資との事。つまり、手出しは4000万円～5000万円、利益は1.3億円～1.4億円ですよ！？
かなり夢がありませんか！？私はこのコメントを頂いて、かなりモチベーションがあがり、
絶対に投資をやめないぞと更に決意が固くなりました
長期投資は簡単なようで、とても難しいですが、私と一緒に投資を続けましょう
この記事が投資を続けるモチベーションアップになれば嬉しいです
最後まで読んで頂き、ありがとうございました。
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