どーも、こんにちは！今すぐ仕事辞めたいツマジーです。
今回は、【お金持ちへ！】毎月10万円積立投資が人生激変させる理由というテーマで
やっていきたいと思います。 早いもので9月も月末になり、新NISAが約3か月で始まりますね
この新NISAを機に、投資を始めようかなって思っている方、今まで以上に資産形成頑張るぞって気合が入ってる方もいらっしゃるのではないでしょうか？
YouTube界隈では、毎月いくら投資したらいいのか？という動画が大人気で、
いろいろな方が動画を出していますよね
こういった動画が人気という事は、毎月いくら投資すれば将来安心なのか知りたい人が多いはず
適正な投資額は、生活費や年齢、住んでいる場所などによって変わるので人それぞれですが
目安は、月10万円です！ 今回の記事では、なぜ毎月10万円投資出来れば、人生激変するのか、10万円投資するには収入はいくら必要なのか？どうすれば10万円投資に回せるようになるのか？を解説します
ぜひ最後までご覧ください 動画版はこちら
月10万円投資に必要な収入は？
まずは、月10万円投資するにはいくら収入が必要なのか見ていきましょう
ちょっと怖いかもしれませんが、勇気を出して現実を見ましょう
以前私は、こちらの動画で貯金額の決め方を解説しました
見たことがある方は覚えているかもしれませんが、貯金額は貯蓄率で決めます
この、貯蓄率をベースにして必要な手取り収入を計算してみましょう
金融広報中央委員会の令和4年度の調査によると、平均貯蓄率は単身世帯13％、2人以上世帯11％となっています
この貯蓄率を基に計算すると、単身世帯769,231円、2人以上世帯909,091円の収入が必要です
無理ゲーですよね…
じゃあどうすればいいのか、考えてみましょう
必要収入額は、10万円÷貯蓄率で計算出来ます
どうすれば収入額を下げる事が出来るかと言いますと、貯蓄率を上げればいいんです！
貯蓄率別にまとめたものがこちらです
ご自分の現在の貯蓄率に近いものを確認してみてください
共働きなら頑張って貯蓄率25％まで上げれば、月10万円投資に回せそうですよね！
今は共働きがメジャーですし、2人で40万円なら稼いでる人も結構居ると思います
10万円が無理だよって方の為に、月3万円・5万円の必要収入額も載せましたので、
良かったら参考にしてみてください
人生が変わる理由①FIRE・サイドFIRE出来る
ここから、月10万円積立投資すると人生変わる理由を2つ紹介します
人生が変わる理由1つめは、FIRE・サイドFIRE出来る、です
毎月10万円投資を継続すると、20年でFIREやサイドFIREが出来るんです
早速シミュレーションしてみましょう
月10万円投資を20年続ければ、利回り3％でも3283万円、5％なら4110万円、7％だと5209万円になります
運用があまりうまくいかなかった利回り3％でも3283万円の資産になりますから
4％ルールで取り崩せば、毎月約11万円の資産収入があります
5％、7％の資産収入はこんな感じです
単身世帯の平均生活費は159,241円、2人以上世帯の平均生活費は295,539円ですので
独身の方でしたら、フルFIRE出来ちゃいます
話を少し戻して、利回り3％運用で、資産3200万円でも毎月約11万円の資産収入がありますから
独身の方は月5万円稼げばOKなので余裕でサイドFIRE出来ます
2人以上世帯の方も2人で約19万円、1人9.5万円稼げばOKなのでサイドFIRE出来ます
うーん、でも利回り3％の場合、4％で取り崩すのは嫌だなぁって思ってる方もいらっしゃるのではないでしょうか？
3％取り崩しだとどうなるかシミュレーションしてみましょう
3％でしたら、資産収入は月8万円となります
独身の方は、月8万円、2人以上世帯の方は2人で22万円、1人11万円稼げばOKです
これでもサイドFIRE出来そうじゃないですか？
時給1000円だとすると、1日7時間、週4日勤務で11万円以上稼げます
来年から始まる新NISAも活用したシミュレーションもしてみましょう
利回りは5％、月10万円投資を続ければ15年で非課税枠1800万円は使い切れるので、ここで積立は終了です
積立て終了時は2672万円、ここから更に15年、死んだふりをしてほったらかしておきましょう
そうすると、積立て開始から30年後には、資産はなんと5647万円になります！！
約3.1倍に成長しました、丸々大きくなりましたよね
運用益は3847万円です！普通なら、運用益の約20.315％、781万円が税金としてかかりますが
新NISAは運用益非課税！781万円払わなくてもいいんです
でも、やっぱり毎月10万円投資が難しいって方もいらっしゃると思います
そんな方は、月3万円・5万円を目標にするのはどうでしょうか？
この表は、利回り5％として、積立額・年数別に将来いくらになるのかをまとめたものです
例えば、毎月5万円だったら、5年後は340万円、10年後は776万円、15年後は
1336万円20年後は2055万円、30年後は4161万円です
まずは自分の出来そうな金額から始めてみてください
投資で一番重要な事は、続ける事ですから！
人生が変わる理由②お金の心配がなくなる
人生が変わる理由2つめは、お金の心配がなくなる、です。
月10万円の投資資金を捻出するには、支出を最適化してお金を貯める力、投資をしてお金を増やす力、勧誘や詐欺などからお金を守る力が必要です
最初から10万円投資出来る収入がなく、本業を頑張ったり、副業をしたりして収入を上げる努力をしたかもしれません
そういった努力の積み重ねで、10万円捻出出来るようになった時には、圧倒的な自信がつき、お金に対しての心配は吹き飛んでる事でしょう
よっぽどの高収入じゃない限り、毎月10万円の投資は努力無しでは出来ません
勘のいい方は気づいてると思いますが、毎月10万円投資出来る人ってかなり少数派なんですよ
国税庁の民間給与実態統計調査によると、年収の中央値は、男性418万円、女性334万円です
ボーナスを除いた1か月の手取りは、男性約23.7万円、女性約18.5万円
という事は、2人以上世帯の手取り収入は42.2万円となります
これは結構実態に近い数値だと思います。
2人以上世帯の平均貯蓄率は11％でしたので、毎月の平均貯蓄率は約46000円
貯蓄率の中央値はもう少し低くなるので、46000円貯金出来ているだけでも半分より上なんです
そんな中、2倍以上の10万円を毎月投資しているって、相当な金融エリートなんです！！
そもそもNISAを利用している人って全体の17.5％しかいませんし
私が独自で計算した結果、そんな上位17.5％の方の平均投資額は月17000円です
月10万円投資出来る人は、全体の10％も居ないでしょう
おススメの投資先は？
月10万円投資すれば人生変わる事は分かったけど、そもそも何に投資すればいいの？って
思った方もいらっしゃるのではないでしょうか？
私のおすすめは、全世界株式に連動するインデックスファンドか、S&P500指数に連動するインデックスファンドです
15年以上持ち続けられるなら、どちらでもいいと思いますが、米国だけに投資するのに少しでも不安があるという方は、全世界株式のインデックスファンドをおススメします
でもまぁ私は配当金が大好きなので、ポートフォリオの83％が高配当株になっているんですけどね
このポートフォリオは初心者の方にはおススメしません
初めて投資した時は、リスクなどをよく理解していなくてSPYDやHDVなどに一気に300万円投資しました
今思うと、よく分かってなかったからこそ、出来たんだと思います
でもそれが功を奏して、今は結構な運用益になっています
たまたま運が良かっただけで、再現性はありません だからこそ、今から投資を始める初心者の方にはインデックスファンドをおススメします
投資信託でしたら毎月定額で買えますので、一度積み立て設定してしまえば何もしなくていいのでおススメです
月10万円捻出する方法
ここから、月10万円捻出する方法をお伝えします
資産形成の基本は収入を上げ、支出を下げる事、そしてそこで捻出したお金を投資に回す これが不変の真理です
10万円捻出するには、収入を上げるか、支出を下げるしかありません
収入を上げるのと、支出を下げるの、どっちがやりやすいと思いますか？
断然、支出を下げる方ですよね
支出を下げる事は、リスクもないですし、再現性も高いです
そして収入を上げると税金がかかりますが、節約で捻出したお金には税金がかかりません
支出を下げる方が効果が大きいんです
支出を下げるには、まず家計簿をつけて何に使っているのかを把握しましょう
そして、家賃・保険料・通信費・サブスクなどの固定費を見直しましょう
固定費の見直しだけで、5万円は捻出できると思います
その他にも、買い物回数を減らしたり、外食回数を減らすことで食費も5万円ほど安くなりました
頑張れば、10万円捻出は出来ます！
もっと節約術を知りたい！という方は、こちらの動画をご覧ください
そして、投資をやるうえでやった方がいいのが、ポイント還元を意識する事です
実は投資をしてもらえるポイントは、証券会社ごとに違います
おススメの証券会社のポイント還元率はこんな感じです
一番ポイントが貰える組み合わせは、SBI証券と三井住友カード(NL)ですね
三井住友カードゴールド(NL)は年会費が5500円かかりますが、初年度に100万円利用すると次の年から年会費がずっと無料、さらに毎年1万ポイントがもらえます
100万円の利用は、光熱費や家賃などの生活費を払えば達成できますよね
このカードのすごいところはSBI証券のクレカ積立ての1%還元で6000ポイント貰えて
さらに1万ポイントが毎年もらえるんです！年会費の5500円は1年目で余裕で回収出来ちゃいましたね
毎月10万円投資した未来
さて、ここからは月10万円投資を続けたらどんな未来が待っているのか、私と一緒に考えてみましょう
月10万円投資を20年続ければ、FIRE、または、サイドFIRE出来ます
年利7％で運用出来たら、資産は5000万円を超えます
年利7％って出来るの？って思う方もいらっしゃるかもしれませんが、
全世界株に連動するインデックスファンドの過去20年の平均リターンは9.8％ですから、
7％は無理な数値ではありません
資産5000万円を超えると上位8.2％の準富裕層になれます
この集計方法だと不動産が資産に入っていないのに、住宅ローンは負債に入っているというデータの弱点のようなものがあり、準富裕層の割合はもう少し高いとは思いますが、それでも少数派である事には間違いないと思います。
月10万円投資を続ければ、未来は明るい、という事がお分かりいただけましたか？
最初は月10万円投資はめっちゃ難しいです
でも、3万円、5万円、10万円と達成していくうちに、だんだん楽しくなってきてもっと高い目標を達成したい！ってなります
私も最初の資産形成の目的は老後資金でした
それから7年でサイドFIREが目標になり、今は30代でサイドFIRE出来ないかなぁなんてどんどん欲が出てきています
目標を達成してしばらくすると、更に高い目標を立ててしまうんですよね
もしかしたら、サイドFIREを達成した後もまた違う目標を立てるかもしれないですね
最後に
ここまで、月10万円積立投資の凄さを紹介してきましたが、いかがでしたか？
意外と出来そうって思ってくれた方、いきなり10万円は無理って思った方、
どちらの方にも言える事は、自分が出来る事から少しずつ行動するだけで、人生は変わります
私も3年半前、今皆さんがやっているようにお金の勉強をして、FIREを目指し、気づいたらユーチューバーになってました。この記事を見ている方は、お金に興味がある人が多いはず
私たちと同じように、FIRE目指してる方もいらっしゃるのではないでしょうか？
月10万円でも、FIREでも、目標を決めて既に勉強している皆さんならきっと目標達成できます
私と一緒に資産形成頑張りましょう！今回の記事が参考になれば幸いです
最後までご覧いただき、ありがとうございました。
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